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公积金不够的,组合贷也并不一定比纯商贷好哦

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渝北土著

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发表于 2016-8-9 21:25:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
连续降息后房贷基准利率已降至4.9%的历史最低点,但面对公积金贷款3.25%的利率,不少同学应该还是会选择组合贷的方式,但是组合贷并不一定比纯商贷好哦,还是要看个人情况。



根据计算,这两种贷款方式还款额差不多,但纯商贷通常可以打8.5折,以后即便基准利率有变化,这样的折扣也不会改变,相反,组合贷中商贷部分上浮却是具有永久属性的。




  
   
      
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 楼主| 发表于 2016-8-9 22:29:59 | 显示全部楼层


目前针对纯商贷,大多数银行仍给予9折左右的折扣优惠,但不少银行却对组合贷不太感冒。   
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发表于 2016-8-9 22:46:13 | 显示全部楼层


还是要看个人公积金能贷多少钱,如果能够贷40万的话,还是会选组合贷吧   
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 楼主| 发表于 2016-8-9 22:50:11 | 显示全部楼层


在商贷折扣不理想的前提下,尽管组合贷款比商业贷款更加省钱,但是办理要麻烦些。

首先,办理的银行必须由公积金管理中心指定,所以存在一定程度的制约。

其次,组合贷款的办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款,所以需要进行两遍审核程序,而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款,这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长,

然后在贷款办理的费用方面,由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费,所以和商业贷款相比,借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。

综合比对来看,组合贷与商业贷款在使用上各有利弊,但组合贷并非像印象中那样一定更加划算,还是需要结合自身条件来看哈   
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发表于 2016-8-9 22:52:59 | 显示全部楼层


商贷不都是9折么   
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发表于 2016-8-9 22:58:43 | 显示全部楼层


用60万30年来组合贷款举例,40万为公积金,每月1740、20万商贷,986、合计2726元每月。
用60万30年来商业贷款举例,60W为2958元。
(这里商贷部分我都是用的9折利率)
然后我们可以看到两种方式金额只差230元左右。

但是组合贷办理之后,你的公积金使用了,商贷也2套了。
所以我个人一般给客户建议,买大户型总价高于70万以上的。最好夫妻双方一起公积金贷。组合贷少到几个钱,特别现在利率打折的情况下。
当然有的朋友会说以后如果国家涨利率也?再次涨到原来的6.55那种。那么利率差就很明显。他这样说也并不是没有道理,但是你利率打折伴随终生,而且国家再次吧利率涨到6.55,这种情况至少近5年不会。   
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发表于 2016-8-9 23:02:02 | 显示全部楼层



除了夫妻双方公积金贷款以外,还有什么更好的建议   
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发表于 2016-8-9 23:09:51 | 显示全部楼层


我现在是 夫妻各有公积金
1、目前第一套住房贷款60W 商贷上浮5 还款1.5年 女方证 正在运行转按揭 85折
2、正在准备下手 第二套住房 贷款25-30W 男方证 公积金贷款

这样如果以后再入手住房 可以用女方 公积金 可以用男方 商贷   
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发表于 2016-8-9 23:13:54 | 显示全部楼层


现在商贷转公积金 商贷部分应该只能基准利率 所以精确计算我估计 和 现在纯商贷85折 差距不大了 60W来算的话   
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